湖南省財政廳 

湖南省經(jīng)濟委員會 

湖南省地方金融證券領導小組辦公室     

中國人民銀行長沙中心支行 

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會湖南監(jiān)管局

湘財企(2009]12號

 各市(州)財政局、經(jīng)委、金融證券辦、人民銀行中心支行、銀監(jiān)分局，省直有關部門、單位： 

     根據(jù)湖南省人民政府《關于促進工業(yè)企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見》(湘政發(fā)[2009]1號)、《關于進一步支持中小企業(yè)融資的意見》(湘政發(fā)[2009] 10號)精神，為緩解中小企業(yè)融資困難，促進中小企業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，特提出如下具體意見：

    一、建立健全中小企業(yè)融資擔保體系

    1、做大做強省級中小企業(yè)信用擔保機構。在省中小企業(yè)信用擔保有限責任公司的基礎上，組建湖南擔保有限責任公司，其注冊資本金在2009年底前增加到15億元以上。新增資本金由省中小企業(yè)服務中心增資5.5億元，湖南省信托有限責任公司增資1．9億元，湖南省土地資本經(jīng)營有限公司投資入股5億元。湖南擔保有限責任公司要面向全省中小企業(yè)和其他中小企業(yè)信用擔保機構開展融資擔保和再擔保業(yè)務，發(fā)揮擔保機構支持中小企業(yè)融資的放大效應。 

    湖南農業(yè)擔保有限公司要充分發(fā)揮職能，支持涉農企業(yè)融資，推動農業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程，為我省創(chuàng)新型、成長型中小農業(yè)企業(yè)的銀行貸款提供擔保及再擔保。 

   2、促進市州中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展壯大。各市州財政要進一步加大對中小企業(yè)信用擔保機構的扶持力度，至少支持成立一家注冊資本金在1億元以上的中小企業(yè)信用擔保公司。2009年省財政專項調度14億元資金，使用期限為兩年，支持市州建立健全中小企業(yè)信用擔保體系，幫助中小企業(yè)信用擔保機構增加資本金規(guī)模，提高融資擔保能力。 

    3、構建多元化中小企業(yè)信用擔保體系。鼓勵各類中小企業(yè)信用擔保機構通過整合、弓l資、并購等方式做大做強，鼓勵各級政府、國有及國有控股企業(yè)和民間資本投資各類中小企業(yè)信用擔保機構。

     二、進一步加大金融機構對中小企業(yè)融資的支持力度

    4、積極落實支持中小企業(yè)的信貸政策。縣域內銀行業(yè)金融機構新吸收的存款，主要用于當?shù)匕l(fā)放貸款，其中60％以上應投向中小企業(yè)。

    5、省內各銀行業(yè)金融機構要進一步加強與中小企業(yè)信用擔保機構的合作。在控制風險的前提下，根據(jù)中小企業(yè)信用擔保機構資本金規(guī)模合理確定放大倍數(shù)和授信額度，共同做大中小企業(yè)融資規(guī)模。銀行要發(fā)揮信貸風險控制優(yōu)勢，為中小企業(yè)信用擔保機構提供企業(yè)信用評級和風險評估等技術支持，共同加強擔保貸款的貸后管理。在出現(xiàn)風險時加大對第一還款來源的追索力度，降低中小企業(yè)信用擔保機構風險。

    6、完善中小企業(yè)融資的信貸支持機制。各商業(yè)銀行要合理確定基層支行的信貸審批權限，簡化審批流程，提高服務效率。對中小企業(yè)信用擔保機構提供擔保的中小企業(yè)，可以在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環(huán)擔?！狈绞?，提高擔保和放貸效率。

    7、降低中小企業(yè)融資成本。自發(fā)文之日起2年內，各金融機構對有擔保機構全額擔保的中小企業(yè)貸款利率實行同期貸款基準利率，對無擔保機構擔保的中小企業(yè)貸款利率在同期貸款基準利率基礎上上浮幅度應當控制在合理范圍內，原則上不超過2 0％，國有及國有控股的中小企業(yè)信用擔保機構為中小企業(yè)提供的融資性擔保服務按原有費率減半收取擔保費用，湖南省信托有限責任公司按原有費率減半收取中小企業(yè)信托產(chǎn)品發(fā)行費用。

    三、進一步拓寬中小企業(yè)融資渠道

    8、進一步完善中小企業(yè)金融服務組織體系。鼓勵各銀行業(yè)金融機構在市(州)、縣(市、區(qū))設立機構網(wǎng)點。穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行組建工作。按照“試點先行、有序推進、規(guī)范運作、防范風險”的原則，在全省14個市州選擇部分縣(市、區(qū))開展設立小額貸款公司試點。

    9、充分發(fā)揮湖南省信托有限責任公司的融資平臺作用。湖南省信托有限責任公司要積極為中小企業(yè)直接融資提供支持，加強與工業(yè)園區(qū)和中小企業(yè)信用擔保機構合作，采取單獨或整體打包方式，發(fā)行中小企業(yè)信托集合產(chǎn)品。

   10、積極發(fā)揮湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司的引導作用，引導社會資金投入創(chuàng)業(yè)投資領域，重點投向處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)。由湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司牽頭設立省創(chuàng)業(yè)投資引導基金和長株潭創(chuàng)業(yè)投資專項基金，委托湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司管理?；鹂傄?guī)模1 O億元，2 009年到位1．8億元，其中湖南高新創(chuàng)業(yè)投資有限公司出資1億元，省財政廳會同省經(jīng)委聯(lián)合出資8000萬元。具體管理辦法由省財政廳會同有關部門制定。

    11、增加中小企業(yè)貸款貼息資金規(guī)模。省財政增加專項資金用于中小企業(yè)貸款貼息，支持中小企業(yè)擴大融資規(guī)模。各級政府安排支持企業(yè)的推進新型工業(yè)化專項弓f導資金、技術改造資金等專項資金，要把符合條件的中小企業(yè)優(yōu)先納入支持范圍，并主要采用貸款貼息的方式，引導金融機構增加對中小企業(yè)的貸款投放。

    12、加大對中小企業(yè)直接融資的扶持力度。積極創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，營造良好環(huán)境，鼓勵中小企業(yè)通過股票融資、資產(chǎn)證券化、兼并重組、發(fā)行短期融資券和集合債券、股權私暮等多種融資方式進行融資，不斷提高直接融資的比重。要抓住國家推出創(chuàng)業(yè)板的良好機遇，切實加大上市培育力度，充分發(fā)揮財政資金的弓J導作用，用好省財政扶持企業(yè)上市專項弓f導資金，鼓勵和扶持一批優(yōu)質中小企業(yè)到創(chuàng)業(yè)板直接融資。

    13、充分發(fā)揮政府采購政策功能，支持中小企業(yè)發(fā)展。鼓勵中小企業(yè)參與政府購活動，在同等條件下，要將政府采購合同優(yōu)先授予本省中小企業(yè)。對中標企業(yè)融資有困難的，銀行應根據(jù)政府采購合同給予貸款支持。

    四、進一步改善中小企業(yè)融資信用環(huán)境

    14、繼續(xù)加強中小企業(yè)信用體系建設。省內人民銀行分支機構要進一步完善中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，并積極組織商業(yè)銀行運用信用信息系統(tǒng)，篩選具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶，給予信貸支持。

    15、提殲中小企業(yè)自身素質。中小企業(yè)要積極調整產(chǎn)品結構，提高競爭能力，大開拓國內外市場，千方百計減少庫存積壓，積極組織貨款回籠，有效盤活資金。要加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，進一步加強財務和資產(chǎn)管理，嚴格遵守企業(yè)財務會計核算制度，如實編制財務報表，及時、完整、準確提供財務信息，增強信息透明度。特別是要樹立誠信棗識，增強信用觀念和法制觀念，守合同、重信用，按期歸還貸款，維護金融秩序。

    五、完善中小企業(yè)融資風險補償機制

    1 6、建立健全銀行業(yè)金融機構支持中小企業(yè)融資的風險補償機制。銀行業(yè)金融機構向中小企業(yè)提供貸款，應嚴格按照國家有關規(guī)定及時足額提取壞賬準備金。省財政安排專項資金，對銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)貸款年度新增10％以上部分，給予適當風險補償。

    1 7、進一步完善中小企業(yè)信用擔保機構風險補償機制。中小企業(yè)信用擔保機構應按照國家和省委、省政府有關規(guī)定，加強財務管理，及時足額提取風險準備金。從2009年起，中小企業(yè)信用擔保風險補償資金增加到4 0 0 0萬元，專項用于中小企業(yè)信用擔保機構風險補償和獎勵，提高中小企業(yè)信用擔保機構抗風險能力。

    六、建立支持中小企業(yè)融資的考核獎勵機制

    18、省地方金融證券辦負責組織有關單位對省級金融機構支持中小企業(yè)融資情況進行考核。省財政安排專項資金，對省級金融機構按其新增中小企業(yè)貸款的一定比例給予獎勵。

    省級銀行業(yè)金融機構要建立獎懲機制，對各級支行中小企業(yè)信貸規(guī)模、中小企業(yè)信用擔保機構代償情況進行考核，以調動所屬各級支行支持中小企業(yè)貸款的積極性，降低貸款風險。

    省財政籌措資金，對銀監(jiān)會批準設立、達到監(jiān)管要求并實現(xiàn)上年末貸款余額同比增長的村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構(村鎮(zhèn)銀行存貸比大于50%），自2009年至2011年，按上年末貸款余額的2%給予補貼。對縣域（包括縣級市，不包括縣級區(qū)）內金融機構（不包括中國農業(yè)發(fā)展銀行）自2009年起，上年末涉農貸款余額同比增幅超過15%的，對增量超過15%部分按2%給予獎勵。